이번 포스팅에서는 주택담보대출 알아보기 고려사항과 주의할 점을 적어보겠습니다. 대출은 시장이나 마트에서 상품을 고르는 것과 유사합니다. 금융사마다 조건이 다 다르기 때문에 여러 금융사를 방문해서 상담을 받아보고 유리한 조건을 제시하는 곳으로 선택 하시면 됩니다. 어떤 점을 고려하고 알아봐야 하는지 지금부터 적어보겠습니다.
주택담보대출 알아보기 1금융권 2금융권 차이
1금융권은 하나은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행등 우리가 잘 알고 있는 메이저 금융사들입니다. 2금융권은 저축은행, 캐피탈, 보험회사등이 여기에 속합니다.
보통 1금융권에서는 신용도가 낮은 위험한 대출건에 대해 진입장벽이 있습니다. 그래서 1금융권에서 대출이 불가한 사람들은 2금융권에서 더 비싼 이자를 지불하고 대출을 진행하는 것이 우리가 일반적으로 알고 있는 사실입니다.
그런데 주택담보대출은 특히 아파트의 경우 담보가 확실하기 때문에 오히려 2금융권의 금리가 더 낮은 경우도 있습니다.
문제는 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 내려가고 다시 1금융권에서 대출받기가 어려워진다는 점이었는데 이것도 신용점수에 영양이 없도록 변경되었다고 합니다. 따라서 2금융권에서 괜찮은 조건에 대출이 가능하다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.
또한 올해 6월부터 DSR규제가 시작되었는데요. 1금융권은 DSR40%까지 2금융권은 DSR60%까지 가능합니다. 2금융권이 좀 더 여유가 있습니다.
대출금액 정하기
집을 구입하기 위한 담보대출이라면 등기 후 3개월 까지만 주택담보대출이 가능합니다. 이후에는 생활안정자금으로 1년에 1억까지만 대출이 가능합니다. 처음 대출을 받고 다시 추가로 대출을 받을 때에는 신용점수도 달라지고 금리가 처음 받을 때보다 높아지는 경우가 많습니다. 따라서 지금처럼 저금리에 좋은 조건에 대출을 받을 수 있는 시기에는 한도를 신중히 고려해서 정해야합니다.
서울기준 주택담보대출 LTV
- 9억 이하 집값의 40%까지 대출가능
- 9억 이상 15억 이하 집값의 20%까지 대출가능
- 15억 이상 대출불가
15억 이상 아파트는 대출금지이나 생활안정자금은 LTV이내에서 대출 가능합니다.
고정금리 변동금리 선택
금리가 내려가는 시기에는 변동금리가 유리하고 금리가 오르는 시기에는 고정금리가 유리합니다. 지금은 금리가 최저점을 찍고 오르는 추세이기 때문에 장기 고정금리가 가능하다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.
주택가격에 따라 지역에 따라 장기 고정금리 대출이 가능한지 금리가 얼마나 차이가 나는지 천차만별입니다. 여러 금융사와 상담해보고 결정해야 조금이라도 유리한 조건을 찾을 수 있습니다.
정책금융상품 알아보기
나라에서 서민들의 주거안정을 위한 정책대출상품이 있습니다. 보금자리론 또는 디딤돌대출 등이 있는데 조건이 까다롭지만 그래도 이용할 수 있는지 확인해 봐야 합니다.
주택담보대출 알아보기 방법
요즘 온라인에서 대출 상담을 하는 곳이 여러 곳 있습니다. 대출 신청자의 조건에 맞춰 낮은 금리의 금융사를 찾아서 금융사와 연결해 주는 서비스입니다. 그리고 대출이 성사되면 금융사로부터 일정부분 수수료를 받습니다. 이용해본 바로는 대출을 알아본다면 필수로 확인해볼 필요가 있습니다. 동네 은행들도 두루 다녀보면서 비교해보면 자신에게 유리한 조건의 대출상품은 찾을 수 있습니다.
막상 금리가 낮은 금융사를 찾았다 하더라도 상담을 받아보면 세부사항에서 걸리는 경우도 많습니다. 예를 들면 나이가 많아서 35년 만기 대출이 안 되고 20년 까지 밖에 안 된다던지 해외에 채류하고 있는 동거인의 동의가 필요하다든지 직장인이 아니라 소득인정이 어렵다든지 등등 변수가 많기 때문에 시간적 여유를 가지고 알아보시길 추천합니다.
필요서류
- 신분증
- 권리등기증
- 인감도장
- 인감증명서
- 전입세대열람확인증
- 줌민등록초본
- 재직증명서
여기에 추가적으로 필요한 서류가 있을 수 있습니다. 꼼꼼하게 알아보시고 본인에게 유리한 조건의 상품을 찾으시길 바랍니다.
